Jak działa kalkulator i co warto wiedzieć
Kalkulator oblicza końcową wartość kapitału na podstawie wzoru procentu składanego: A = P × (1 + r)ⁿ, gdzie P to wpłata początkowa, r to roczna stopa procentowa, a n to liczba lat. Zarobione odsetki to różnica między końcową kwotą a wpłatą początkową.
Częstotliwość kapitalizacji. Kalkulator umożliwia wybór czterech wariantów kapitalizacji: miesięcznej, kwartalnej, półrocznej i rocznej. Kapitalizacja określa, jak często odsetki są dopisywane do kapitału i zaczynają same generować kolejne odsetki. Im częstsza kapitalizacja, tym wyższy końcowy wynik — przy tej samej nominalnej stopie procentowej kapitalizacja miesięczna da zawsze nieco więcej niż roczna, ponieważ odsetki „pracują” przez cały rok zamiast być dopisywane jednorazowo na jego końcu. Różnica jest szczególnie widoczna przy wysokich stopach procentowych i długich horyzontach czasowych. W praktyce lokaty bankowe najczęściej stosują kapitalizację miesięczną lub kwartalną, fundusze inwestycyjne kapitalizują zyski w sposób ciągły, a obligacje zazwyczaj raz lub dwa razy w roku.
Wartość nominalna, nie realna. Wyniki pokazują kwoty w wartości nominalnej, czyli bez uwzględnienia inflacji. W rzeczywistości siła nabywcza zgromadzonego kapitału będzie niższa — 10 000 zł za 20 lat pozwoli kupić mniej niż 10 000 zł dziś. Aby obliczyć realny zysk, należy odjąć od stopy procentowej przewidywaną średnioroczną inflację.
Jednorazowa wpłata. Kalkulator uwzględnia wyłącznie wpłatę początkową — bez możliwości dokładania środków w trakcie oszczędzania. W praktyce regularne, comiesięczne wpłaty znacząco przyspieszają wzrost kapitału i mogą dać wyniki wielokrotnie wyższe niż jednorazowa inwestycja.
Stała stopa procentowa. Kalkulator przyjmuje, że stopa procentowa pozostaje niezmieniona przez cały okres oszczędzania. W rzeczywistości stopy procentowe zmieniają się w czasie — pod wpływem decyzji banku centralnego, warunków rynkowych i rodzaju produktu finansowego. Wyniki kalkulatora należy traktować jako orientacyjne, a nie jako gwarancję osiągniętego zysku.
